Resumo do episódio:
O planejamento financeiro é uma ferramenta que ajuda a empresa a estruturar um caminho para a realização dos seus objetivos, considerando custos, histórico, oportunidades e riscos.
Contar com um planejamento financeiro empresarial completo e alinhado com a realidade do negócio é essencial para que ele amadureça e alcance novos patamares de crescimento. Afinal, o plano funcionará como o guia para proporcionar o desenvolvimento da empresa.
Entretanto, apesar da importância, o processo de montagem do planejamento é desafiador. Assim, muitos empreendedores cometem equívocos que podem prejudicar a operação do negócio. Por isso, é fundamental conhecer a maneira mais estratégica de estruturar o plano e aumentar sua eficácia.
Neste artigo, você entenderá o que é o planejamento financeiro, qual é sua importância para o cotidiano da empresa e como fazê-lo da melhor forma. Acompanhe a leitura!
O que é o planejamento financeiro?
O planejamento financeiro empresarial é o instrumento que orienta as ações da empresa quanto ao uso dos seus recursos. Por meio dele, você organiza as finanças e estrutura o caminho que o negócio percorrerá para alcançar seus objetivos de desenvolvimento.
Desse modo, o planejamento é composto pelos diversos processos e práticas internas da empresa que envolvem as suas finanças. Logo, ele envolve todos os setores do negócio para conseguir organizar as entradas e saídas.
Assim, ao integrar todos os elementos, ele oferece clareza para mostrar a situação financeira do negócio. A partir disso, fica mais fácil definir metas e definir o caminho que deve ser seguido para conquistá-las.
Para que ele serve?
Como você viu, o planejamento financeiro é um elemento relevante para a rotina da empresa — independentemente do seu porte. Dessa forma, para complementar sua compreensão sobre o conceito, é válido entender os papéis que o instrumento desempenha no negócio.
Saiba mais!
Mostrar o panorama das finanças
Primeiramente, o planejamento financeiro é um mecanismo que serve para mostrar a situação financeira da empresa. Isso acontece porque a montagem desse plano demanda a coleta de diversos dados e informações acerca das finanças da organização.
A elaboração do material permite que você saiba quais foram os resultados que o negócio alcançou em períodos anteriores. Logo, será possível visualizar se ele está financeiramente saudável e quais investimentos apresentaram melhor performance.
Além disso, o recolhimento das informações mostra como foi a aplicação dos recursos da empresa no passado. Então, caso os números não sejam satisfatórios, os dados permitiam a adequação da gestão orçamentária para se alinhar com a realidade do negócio.
Identificar oportunidades e riscos
O planejamento financeiro também é uma ferramenta que auxilia na identificação de oportunidades e riscos para o seu negócio. Por exemplo, caso você julgue que as despesas estão altas, as informações podem mostrar quais são as áreas mais estratégicas para cortar gastos.
Outro ponto vantajoso é poder aproveitar novas alternativas para investimento. Isso acontece porque você visualiza se há recursos disponíveis no orçamento ou se é melhor reestruturar as finanças para explorar possibilidades no seu mercado.
Ademais, a identificação dos riscos segue a mesma linha que você já conferiu. A partir do planejamento, é possível reconhecer cenários que ameacem a saúde financeira da empresa e colocar em prática estratégias para protegê-la.
Otimizar a gestão e as tomadas de decisão
A montagem do planejamento financeiro empresarial também atua para otimizar a gestão do negócio. Ao avaliar os resultados do passado, há chances de definir como os recursos devem ser aplicados com foco no futuro de forma mais efetiva.
Como resultado, os gestores podem usufruir da oportunidade de tomar melhores decisões. Afinal, eles terão informações e dados sólidos para analisar e fundamentar suas escolhas — aumentando a eficácia delas.
O que deve constar no planejamento?
Agora que você sabe para que serve o planejamento financeiro, é preciso conhecer as informações que devem constar no documento. Ao estruturá-lo de maneira completa, você aumenta os benefícios potenciais do plano ao mesmo tempo que diminui a margem de erro.
Uma das ferramentas que deve ser contemplada no planejamento financeiro é o fluxo de caixa. Ele mostra as entradas e saídas de capital das contas e ajuda na análise da saúde financeira da empresa.
Também é válido incluir as projeções de resultados nesse planejamento. Elas permitem que você identifique cenários de oportunidade e risco no futuro — com potencial de impactar o orçamento da empresa. Logo, as chances de conseguir se antecipar a eles aumentam.
Ademais, como você acompanhou, o planejamento financeiro determinará o caminho para alcançar os objetivos financeiros do negócio. Portanto, todas as metas precisam estar no material, junto aos seus respectivos prazos.
Qual a importância de ter um bom planejamento financeiro empresarial?
Chegando até aqui, você já entendeu o que é o planejamento financeiro, para que ele serve e quais informações devem estar presentes nele. Agora, é preciso saber qual a importância do planejamento financeiro empresarial para seu negócio.
Confira!
Aumenta a segurança do negócio
O planejamento financeiro empresarial é útil para aumentar a segurança do seu negócio. Como você terá esse controle próximo, será possível diminuir muitos dos riscos que podem impedir a continuidade da operação.
Por exemplo, a partir do monitoramento das contas a receber, você identificará se há inadimplência dos clientes. Logo, é possível aplicar metodologias eficientes de cobrança para evitar que o cenário ameace as finanças do negócio e a realização das metas.
Um processo similar acontece com as contas a pagar. Ou seja, o controle facilita que a empresa arque com os compromissos financeiros nos devidos prazos e evite a incidência de multas ou juros. Também será mais fácil renegociar condições quando for interessante para o orçamento.
Desse modo, o planejamento financeiro assume funções essenciais para garantir previsibilidade para suas finanças. Com ele, o negócio aumenta as chances de manter sua operação saudável mesmo em cenários econômicos mais desafiadores.
Facilita a administração do capital de giro
O capital de giro é um recurso fundamental para a gestão financeira do seu negócio. Afinal, ele atua como um tipo de reserva da empresa e permite que ela cumpra seus compromissos mesmo em contextos de instabilidade.
Por desempenhar esse papel, o ideal é que o capital de giro esteja disponível desde o início da operação do negócio. Nesse sentido, o planejamento financeiro também será uma ferramenta útil para a administração do recurso ao longo do tempo.
Isso porque, a partir da organização das finanças, você saberá qual é o montante necessário para formar essa reserva e garantir segurança no orçamento. Além disso, será mais fácil identificar as melhores oportunidades de investimento para rentabilizar o capital de giro.
Colabora para a realização dos objetivos
Finalmente, o planejamento financeiro é relevante por ser o meio que viabiliza a realização dos objetivos do seu negócio. Com o intermédio dele, será possível traçar metas claras para a empresa conforme a realidade financeira dela.
Outro ponto vantajoso é que você conseguirá encontrar melhores soluções no orçamento da empresa para oportunizar a realização dos objetivos. Dessa maneira, o negócio poderá alcançar o próximo patamar do seu crescimento.
Quais os riscos de não ter um planejamento financeiro definido?
Como foi possível aprender, fazer um bom planejamento financeiro é importante para a saúde e longevidade do seu negócio. Por outro lado, não contar com esse instrumento pode colocar em risco as suas operações.
Um dos motivos para isso é que a falta de planejamento aumenta a insegurança sobre o funcionamento da empresa. Afinal, você não terá o controle necessário sobre as finanças e, consequentemente, pode tomar decisões equivocadas acerca dos próximos passos da empresa.
Para entender melhor, imagine que você está em busca de alternativas para reduzir os custos operacionais do seu negócio. Se não houver um planejamento, não é possível saber quais são as áreas em que os cortes podem acontecer sem afetar o bom funcionamento da empresa.
A ausência de um bom plano também aumenta as chances de endividamento. Caso o monitoramento das contas a pagar seja inadequado, por exemplo, existe a possibilidade de acumular compromissos financeiros que prejudicam o plano orçamentário.
Não alcançar os objetivos da empresa é outro risco gerado pela falta do planejamento financeiro. Como não haverá clareza sobre a situação das finanças e o uso dos recursos, será um desafio definir a estratégia adequada para viabilizá-los.
Como fazer um planejamento financeiro?
Até aqui, você conheceu os principais detalhes desse instrumento para a rotina do seu negócio. Para complementar sua compreensão, vale aprender como fazer um planejamento financeiro empresarial.
Entenda!
Organize as finanças
O planejamento financeiro da sua empresa começa ao organizar as finanças. Esse momento também será relevante para você visualizar a realidade do negócio com mais clareza.
Para tanto, é válido iniciar o processo compilando o histórico de resultados dos períodos anteriores. Após essa etapa, é possível avançar com a análise dos resultados para saber a situação da saúde financeira do negócio.
Também é vantajoso estruturar e analisar as informações do fluxo de caixa. Desse modo, você saberá quais são as fontes de renda da empresa atualmente e como esses recursos são utilizados. O processo contribui para identificar oportunidades para reduzir despesas.
Vale lembrar que é interessante classificar todas as informações que você colher durante o levantamento. Para tanto, divida os recursos de acordo com sua origem e destino, bem como o período em que aconteceram, a fim de facilitar a análise.
Trace objetivos e prazos
Você entendeu que o planejamento financeiro representa o caminho para alcançar os objetivos da empresa? Então é preciso traçar quais serão as metas. Elas devem ser alcançáveis e, principalmente, alinhadas com as projeções do negócio.
Existem diversos exemplos de objetivos que você pode definir para a empresa. Entre os principais, estão aumentar o faturamento, expandir a operação e ampliar o número de colaboradores. Além disso, todas as metas precisam ter um prazo certo.
Tenha em mente que, quanto mais específico for o objetivo, mais prático será analisar a performance da empresa em torno dele no futuro. Se a meta for aumentar o faturamento em 30% dentro de 1 ano, por exemplo, você terá mais clareza ao avaliar o desempenho durante o período.
Estruture o orçamento
Após traçar os objetivos, é preciso definir como será a estrutura do seu orçamento. Afinal, para alcançar as metas, é necessário aplicar os recursos de forma eficiente.
Desse modo, a partir do orçamento, você saberá a quantia necessária para a realização de cada um dos objetivos. Voltando à questão do aumento no faturamento, o plano de orçamento permite que você visualize quais pontos precisam de investimento para alcançar a meta.
O seu orçamento também deve contemplar o capital de giro. Como vimos, ele é um elemento central para a saúde financeira do negócio — e a constituição dele torna a operação mais segura, facilitando o alcance dos objetivos.
Defina como será o acompanhamento da ferramenta
Não basta apenas traçar seus objetivos e definir o orçamento necessário para alcançá-lo. Ao fazer o seu planejamento financeiro, você deve estabelecer a metodologia de acompanhamento dos resultados.
Regularmente, é aconselhável coletar os dados que o negócio alcançou ao longo de determinado período para avaliar se a estratégia trouxe os resultados esperados. Caso contrário, você conseguirá otimizar o planejamento para se adequar ao novo momento.
Ao fazer ajustes, a empresa terá mais chances de atingir os motivos no prazo estipulado. Esse acompanhamento ainda possibilita a identificação precoce e resolução de cenários de risco, colaborando para a manutenção do negócio no longo prazo.
Use um checklist
O planejamento financeiro contempla diversos aspectos da rotina empresarial. Dessa maneira, como existem muitos pontos para analisar visando assegurar que o plano funcione da melhor forma, é comum que muitos empreendedores cometam equívocos em sua elaboração.
Há casos em que o planejamento desconsidera os cenários do mercado ou não analisa as informações anteriores da forma correta, por exemplo. Com isso, o alcance dos objetivos financeiros pode ser prejudicado.
Portanto, para aumentar as chances de sucesso do seu planejamento, é vantajoso dispor de um checklist. Esse será o instrumento que garantirá que todos os pontos necessários para a estruturação do plano estarão presentes.
Como você acompanhou, saber como fazer um planejamento financeiro é importante para alcançar os objetivos financeiros da empresa. Agora que você sabe como estruturá-lo, é possível iniciar a montagem desse guia para o seu negócio. Quer otimizar a montagem do seu planejamento financeiro? Conte com o nosso checklist para garantir a inclusão de todos os elementos essenciais para a estruturação dele!
